国际货币基金组织(IMF)在9日发布一份35页的研究报告，针对中国、瑞典、巴哈马、乌拉圭、加拿大、瑞典等6个已启动央行数字货币(CBDC)或处于后期测试阶段的国家进行探索。IMF估计数字货币交易平台，目前有近100个国家正在研究CBDC。

IMF指出，巴哈马发行的CBDC沙钱(SandDollar)，已在该国流通了1年多；瑞典央行已开始进行概念验证(POC)，正在探索CBDC的技术和政策含义；中国的数字人民币则持续发展，拥有超过1亿的个人用户、数十亿人民币的交易额。

3大经验教训

IMF总裁乔治艾娃(Kristalina Georgieva)9日在国际事务智库大西洋理事会(Atlantic Council)上发表关于这份报告的演讲，指出从这些CBDC计划中可学习到3个共同的经验教训，其他国家可以从中受益。

第1，从全球首批采用CBDC国家的经验表明，没有一种能够适用所有国家的CBDC模式，由于每个经济体都不尽相同，因此没有普遍适用的理由，各国央行应根据本国的具体情况和需要，来制定相应的计划。

乔治艾娃指出，CBDC可以成为通向普惠金融的重要途径，特别是对于那些地理上不便进行简单实体交易的国家；此外，CBDC也可以成为其他支付工具失败时的重要后备力量。

乔治艾娃举例指出，当去年位于加勒比海圣文森特岛上的火山爆发时，东加勒比中央银行(ECCB)就将其CBDC试点计划扩展至遭受火山爆发冲击的地区。

第2，金融稳定性和隐私考量对CBDC的设计至关重要。乔治艾娃提及，在许多国家，涉及CBDC立法和采用时，隐私问题可能会成为潜在的交易破坏，因此，政策制定者正确地选择组合至关重要。

第3，乔治艾娃强调，需要在设计、政策发展之间取得微妙平衡，虽然支撑CBDC这种新金钱形式的技术需要时间和资源，但制定新的法律框架、法规也同样重要。

乔治艾娃表示：CBDC需要谨慎的计划，以满足政策目标，例如普惠金融，并避免令人厌恶的溢出效应，像是突然的资本外流，就可能破坏金融稳定。

乔治艾娃最后总结道，货币的历史正进入一个新的篇章，各国正在试验新的数字货币形式，同时寻求保护其传统货币和金融体系的关键层面，这份研究报告表明，要使这些实验取得成功，政策制定者需要在开放性问题、技术障碍、政策等层面上有所权衡。

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乔治艾娃表示：CBDC目前还处于早期阶段，我们不太清楚它们能走多远，能走多快，我们所知道的是，各国央行正在建设利用新技术的能力ー为未来可能出现的情况做好准备。

近百国研究CBDC

根据大西洋理事会的追踪数据，目前全球共有91个国家正在探索CBDC，9个国家已推出CBDC，14个国家的CBDC计划处于试点阶段，17个国家处于开发阶段，包括美国在内的40个国家则处于研究阶段。

美国联准会(Fed)刚在上月发布CBDC白皮书，内容涵盖CBDC的潜在利益和风险，并阐述了具体的政策考量因素，旨在就隐私、金融稳定及用例问题征求公众意见。

联准会理事鲍曼(Michelle Bowman)9日在美国独立社区银行家协会上表示，她正努力保持开放的心态看待美国CBDC的实用性，值得注意的是，鲍曼过去曾对此表示怀疑。

鲍曼认为数字货币交易平台，在推出CBDC方面的考量中，最重要的一点是保留中介银行模式，她还表示，预计联准会将在不久的将来针对新的银行执照和在联准会开户的申请和审批程序发布更明确的指导意见。